¿Cómo es el financiamiento en 9 cuotas y cuánto se terminará pagando?
Desde ayer, los resúmenes de cuenta de las tarjetas de crédito que comenzaron a vencer y no se paguen quedan refinanciados automáticamente al 43 por ciento de Tasa Nominal Anual (TNA), a un año de plazo y con tres meses de gracia. Así,el saldo se abonará en nueve cuotas, a partir de agosto.
A continuación aclaramos algunas dudas.
¿Cómo será el refinanciamiento?
La mecánica es automática, según lo que dispuso el BCRA. Si a la fecha de vencimiento del resumen de cuenta el cliene no lo pagó o hizo una cancelación parcial, cada banco aplicará el refinanciamiento que la autoridad monetaria dispuso para las tarjetas de crédito que venzan hasta el 30 de abril inclusive.
¿Qué pasa si tengo débito automático?
El débito automático, por el mínimo o el total de la tarjeta, operará sin cambios. El banco descontará de la cuenta el monto correspondiente. El cliente puede reversar ese pago, si prefiere financiar el resumen.
¿Debo hacer el pago mínimo?
No es necesario, aunque los especialistas en finanzas personales recomiendan pagar todo lo que se pueda, porque la tasa de interés no es baja y, por supuesto, es una deuda que se puede acumular a otras.
¿La tasa es del 43%, pero cuánto termino pagando?
Los bancos agregan, a la tasa de interés nominal, intereses punitorios, comisiones e impuestos. Con eso se calcula el Costo Financiero Total (CFT), el recargo que el cliente, efectivamente, termina pagando. En esta caso, el BCRA, dispuso que las entidades solo podrán cobrar intereses compesatorios y a eso se sumarán los impuestos (IVA y los provinciales Ingresos Brutos y Sellos).
La tasa final que el cliente terminará abonando rondará, así el 64 por ciento. No es un dato exacto, porque depende de la carga impositiva de cada distrito.
¿Entonces, cuánto termino pagando?
El BBVA Francés, uno de los bancos privados más grandes, dio el siguiente ejemplo. Como la tasa de interés es anual y corre desde el primer momento, pero hay tres meses de gracia, el saldo de ese año de financiamiento se distribuye en nueve cuotas.
Así, si el saldo impago es de $10.000, se debitarán, a partir del cuarto mes, 9 cuotas promedio de 1509,93. La primera cuota será de $1544,70. De esta manera, el cliente pagará $13.588,47 pesos por cada $10.000, al cabo de un año. Abonará un 36% más.
Esta referencia puede variar según el distrito y el banco, pero sirve como orientación. El Credicoop, por ejemplo, anunció que aplicará una TNA menor, del 39 por ciento anual. Esa tasa no puede superar el límite que fijó el BCRA.
¿La deuda es precancelable?
El cliente puede saldar el resumen de cuenta impago, en todo o en parte, en cualquier momento. Los bancos no pueden cargar ningún cargo a esta operación y solo cobrarán los intereses compensatorios hasta el día de la cancelación de la deuda.
